長期投資ってなんでいいの？
「投資をするなら長期投資がよい」といわれますが何故長期で投資するのがよいのかという疑問にお答えします。
長期投資のメリットはいろいろありますが、そのメリットのひとつが長期で行うほど複利の効果によって利益を得やすくなります。
しかし、複利の効果を得るには注意すべき点もあります。
この記事では「複利って何？」というところから、複利効果を得るための注意点などをまとめています。
複利とは？
複利（ふくり）とは「元本だけでなく利子にも利子がつく」ことをいいます。
言葉にすると分かりにくいので実際の例で説明しましょう。
例えば100万円を年利５％で運用した場合、1年後には105万円（元本：100万＋利子5万）になります。
1年目は複利効果を受けることはありません。
しかし、2年目になると利子を元本に含めた105万円に年利5％がつきます。結果、110万2500円（元本：105万＋利子：5万2500）となります。さらに３年目には110万2500円に５％の利子がつくことになります。
このようにもらった利子にたいして、さらに利子がつくことを「複利」といいます。
長期投資は何故複利効果を得やすいのか？
複利は利子を元本に含めますが、利子を元本に含めない場合は「単利（たんり）」といいます。
単利は元本に利子を含めないので、一定の利子になります。
一方、「複利」は利子に利子がつくので、利子を得れば得るほど利子が増えていきます。
3年目の段階で、単利で得た利益は5万円×3年＝15万円ですが、複利だと15万7625円の利益が出ていることがわかります。
2年目では、単利：10万円、複利：10万2500円で、2500円（約2.5％）の差でしたが、3年目では7625円（約5％）と差が増えているのがわかります。
このように年数が経てば経つほど複利の方が利益が増えます。逆に言えば、短期間で売却をしてしまうと複利の恩恵を十分に受けることはできません。
実際10年でどのくらい差がでるのか次のグラフで見てみましょう。
単利と複利の比較
10年間、100万円を年利５％で運用した場合のグラフを作成しました。青色が単利、黄色が複利です。
単利で運用した場合10年目で150万円、複利で運用した場合は162万8,895円で128,895円（約8.6％）の差が出ているのがわかります。
さらに長い30年で比較すると、単利と複利の差が広がっているのがわかります。
30年目で単利だと250万円、複利だと432万1,942円で、182万1,942円（約73％）の差が出ています。
もちろん計算通りに運用できるとは限りませんが、長く運用すればするほど複利効果が大きくなっていくのがわかると思います。
複利効果を得るための注意点
複利効果を得るための注意点もあります。
- もらった利子・配当は再投資する。
- 複利効果を得ても損することはある。
もらった利子・配当は再投資する
もらった利子・配当は再投資することで複利効果を得ます。
分配金がない投資信託のような自動的に元本に反映される場合を除いて、自分でもらった運用益は再投資する必要があります。
複利効果を得ても損することはある
複利効果を得ても、投資には元本割れなどのリスクがあります。また、計算通りに利益が出るとも限りません。
長期投資によって損をしにくくはなりますが、マイナスになっても大丈夫な余剰資金で投資は行いましょう。
複利効果を得るのにおすすめの投資先
複利の効果を得るのにおすすめの投資先を2つ紹介します。
- 高配当株
- 投資信託（分配金なし）
高配当株
高配当株は、名前の通り配当利回りが高い株式のことです。
配当を再投資すると、複利の恩恵を受けることができます。
企業によって配当は異なりますが、年３％から、多いところでは10％を超える配当をもらうことができます。
| 企業名 | 予想配当利回り |
|---|---|
| 商船三井 | 16.39％ |
| 日本郵船 | 15.96％ |
| JT | 7.05％ |
| 双日 | 5.25％ |
| 積水ハウス | 4.16％ |
| オリックス | 3.82％ |
しかし、個別株では業績によって配当が減る「減配」や配当を出さない「無配」となるリスクもあります。分散して投資をするか、同じように安定して配当を受けられるETFの購入も検討してみるとよいでしょう。
単元未満株で分散投資をする場合は、「マネックス証券」が手数料が安いです。
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投資信託
分配金なしの投資信託には、先ほどの高配当株と違って配当という形はありません。
運用で得た利益は自動的に再投資にまわされ、投資信託の元本に反映されます。
配当を再投資するのが面倒な人や、配当をもらうと別のことに使ってしまうという人には自動で再投資されるので煩わしさがありません。
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まとめ：複利の効果を利用して利益を得よう
今回は長期投資で得ることができる複利効果についてまとめました。
グラフ上でもわかるように、単利と複利ではかなりの違いがでてきます。
分散投資をしながら、無理をしない範囲の金額で長く投資をすることで損をしにくくなっていきますよ。
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